反诈小课堂丨反诈法施行3周年：硬核守护力，守护您的“钱袋子”

2022年12月，《反电信网络诈骗法》正式施行，至今已陪伴我们走过三年。今天小编来带大家读懂这部法律的“硬核守护力”。

您的“权责说明书”该做什么，能享什么

您的权利：法律赋予的“防护盾”

1. 遭遇诈骗后，您有权：第一时间拨打110或96110要求银行中止支付。

2. 资金被误冻，您可以：向银行或公安机关申请核查，符合条件的将及时解冻。

3. 当您的账户、交易被采取限制、暂停服务等措施时，您有权：知道明确处置原因、救济渠道及所需资料。

您的义务：不可触碰的“红线”

1. 严禁“两卡”违规操作，可不得：

（1） 出租、出借、出售银行卡或支付账户。

（2） 为他人提供银行卡、账户实名核验帮助。

（3） 假冒他人身份或者虚构代理关系银行卡、账户等。

2. 在办理账户开立、开通电子银行等业务时，有义务：

（1） 配合提供真实信息。

（2） 若银行要求重新核验身份时，配合身份核验。

3. 主动防范风险，还应当：

不随意点击陌生链接、不向他人透露账号、短信验证码的重要信息、不向陌生账户转账。

银行：您的“资金守门人”

银行在反诈中扮演什么角色？《反电信网络诈骗法》第三章明确提出了银行在反诈工作的职责和义务：

开户更严格：把好“进门关”

办理开户时依法开展客户尽职调查，依法识别受益所有人，对存在异常开户情形的，要加强核查或者拒绝开户。

这些措施，可能会让您在开户时多花几分钟时间，但却是从源头上减少涉诈账户的关键一环。

监测更智能：守住“资金流”

通过系统对账户和交易进行智能监测与识别，一旦发现疑似涉诈的异常情况，依法采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等防范措施。

这些操作，都是法律赋予银行的职责，目的是在资金划转环节尽可能“拦”下诈骗。

止付更高效：和时间“抢钱”

一旦涉及电信网络诈骗案件，银行会配合公安机关开展涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还等工作。

很多时候，正是这“几分钟的拦截”，为受害人挽回了宝贵的资金。“多一句提醒”看似是“啰嗦”，实则是在帮您远离诈骗陷阱。

遇到账户被管控别慌！这样处置最有效

账户被管控并非“冻结即涉案”，如果您的账户被管控，按以下步骤处理，能快速解决问题：

（一） 先查原因，精准定位：

通过手机银行、客服热线或网点查询管控原因。

（二） 分类处置，对症下药：

情形一：交易异常被管控。如果您的福建农信账户因交易异常被管控，可以通过福建农信手机银行或前往福建农信任一营业网点申请解控，提供身份证、银行卡以及账户用途等证明材料（如收入证明、资产证明、银行结算账户交易流水等），审核通过后实时解除账户管控。（线上申请原则上一个工作日内完成办理，非工作时间顺延至下一个工作日完成）。

情形二：因涉案嫌疑被公安机关管控。对公安机关的认定涉案情况有异议，可通过微信公众号“福建警方防骗咨询热线”提出申诉。公安机关核查无涉诈情况后，将出具解控通知，银行收到后1－3个工作日内完成解控。注意：切勿轻信“付费解冻”“内部关系解冻”等骗局，所有解控流程均需通过官方渠道办理。

来源：福建农信微信公众号