反诈在行动丨厦门农商银行：警银联动共筑金融反诈“防火墙”（五）

面对当前电信诈骗信态势，厦门农商银行始终践行金融为民使命，不断探索反诈新路径，切实守护群众财产安全。2025年以来，持续深化警银协作机制，辖内支行成功拦截多起涉诈案件，构筑金融反诈“防火墙”。

【识破“刷流水”贷款陷阱，阻断洗钱风险链】

2025年6月，一位客户至悦华支行办理新开卡业务时，对开卡用途闪烁其词，反复追问交易限额，引起大堂经理高度警觉。经耐心沟通，客户透露开卡用于“接收网络贷款”。查看其微信聊天记录发现“提升银行流水”、“收到转账后需转入指定账户”等关键词。支行员工凭借扎实的反诈知识，立即识别出这是典型的以“低息贷款”为诱饵的“刷流水”诈骗——实则为利用客户账户洗钱。工作人员迅速启动警银联动机制，深入讲解风险，成功劝阻客户开卡，避免了其沦为诈骗分子的“工具人”。

【拦截百万“高回报投资”，火眼金睛守巨款】

2025年6月，一位中年女性客户至翔安支行办理业务，该客户坚持提前支取110万未到期定期存款，要求将107万转至一外地“购房公司”对公账户（新疆某资产清算有限公司）。柜员发现诸多疑点：该公司开户行在北京、主营业务为资产管理、客户未看房即转账、收款方联系人系当天新加微信。柜员果断以“周末大额转账较慢”为由稳住客户，迅速上报预警并联系辖区派出所。民警到场后查明，客户实则是被“年化8%、按月付息”的高回报投资诱惑。经柜员、民警及其女儿共同劝导，客户最终认清骗局，放弃转账，避免了巨额损失！该案例充分体现了支行员工的风险意识和警银联动的高效。

【拦截假冒“扶贫”APP骗局，暖心劝导护周全】

2025年7月，一名客户至悦华支行办理开卡业务，客户办理业务时支支吾吾，且频繁操作手机，柜员察觉异常。经耐心引导，客户透露被推荐下载“民富国强”APP，声称可领“扶贫款”，一位自称“国家乡村振兴局副局长”的人指示她开卡并“包装流水”即可领取。柜员立即判定为诈骗，一边安抚客户，一边联动辖区派出所。民警与运营经理迅速赶到，结合真实案例剖析骗局本质，指出“包装流水”实为转移赃款。客户恍然大悟，连声道谢，主动删除涉诈APP并放弃开卡。该过程展现了工作人员的细心、耐心与警银联动的温度。

【风险提示：警惕这些诈骗“新”衣！】

近期诈骗分子手法不断翻新，需重点防范以下陷阱：

Ø“包装流水”贷款/领款骗局：以“低息贷款”、“扶贫款”、“补贴”等名义诱导开卡、提供账户，要求配合“刷流水”、“包装账户”，实则为洗钱或直接盗转资金。

Ø假冒“官方”APP情感骗局：冒充政府机关、公益组织等，利用同情心或权威身份，诱导下载虚假APP、开卡、转账进行“捐款”或“领款”。

Ø“代取现金”洗钱骗局：以“彩礼”、“工程款”、“急用”等借口，诱骗或雇佣他人到银行取现，转移涉诈资金。

Ø“高回报理财”投资骗局：承诺远超市场水平的“保本高息”，利用虚假平台或空壳公司诱导转账投资。

【温馨警示：牢记"三不一多一速"原则】

厦门农商银行提醒广大客户：

Ø不轻信：不轻信陌生电话、短信、网络广告中关于转账、取现、投资、缴费的要求，尤其是涉及“高收益”、“内部渠道”、“安全账户”、“代操作”等关键词。

Ø不透露：绝不向他人透露银行卡号、密码、短信验证码、身份证号等个人敏感金融信息。

Ø不操作：不操作未经核实的汇款、大额取现、开卡（特别是应他人要求开卡）或向陌生账户转账。对要求帮忙“代取现金”的行为保持高度警惕。

Ø多核实：涉及投资理财，务必核实平台资质；涉及转账汇款，务必核实对方身份和事由；遇可疑情况，多与家人商量或向银行工作人员、公安机关咨询。

Ø速报警：如不慎操作或发现可疑，请立即终止交易，保留证据，并第一时间拨打110报警或联系银行网点。

反诈同心，安全同行！

厦门农商银行将持续深化警银协作机制，强化员工反诈技能培训，优化智能风控体系，通过线上线下多渠道开展反诈宣传，与广大客户、公安部门及社会各界携手，共同筑牢金融安全防线，全力守护人民群众的"钱袋子"！

内容来源丨运营管理部、悦华支行、翔安支行